تستعد بريطانيا لتخفيف أحد أكبر القيود المفروضة على القطاع المصرفي كجزء من “Big Bang 2.0” ، وهو التحرير الموعود منذ فترة طويلة لقواعد الخدمات المالية بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي.
تم تقديم “تطويق” البنوك بأذرع التجزئة والاستثمار بعد الانهيار المالي لعام 2008 بهدف الحد من المخاطر ومنع الانهيارات المصرفية.
لكن النقاد يقولون إن القواعد غير فعالة لأنها تتطلب أواني منفصلة لرأس المال لامتصاص الخسائر المحتملة في كل جزء من البنك.
أخبر أندرو جريفيث ، وزير المدينة ، قمة مصرفية في فاينانشيال تايمز يوم الثلاثاء أن التغيير قادم ، قائلاً: “يمكننا أن نجعل المملكة المتحدة مكانًا أفضل لنكون بنكًا ، للإفراج عن بعض رأس المال المحاصر بمرور الوقت حول السياج الدائري”.
هذه الخطوة هي جزء من حزمة أوسع من إصلاحات المدينة التي وضعها جريفيث والتي تهدف إلى تعزيز القدرة التنافسية للقطاع المالي والاستفادة من “حريات خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي”.
تم تقديم Ringfencing في عام 2015 وتم تنفيذها في عام 2019 بعد عمليات الإنقاذ الحكومية الضخمة للأزمة المالية. إنها تتطلب من المقرضين الذين لديهم ودائع تزيد عن 25 مليار جنيه إسترليني أن يفصلوا رسميًا عمليات المستهلكين عن أذرعهم المصرفية الاستثمارية لحماية العملاء العاديين.
سيبقى الحاجز في مكانه بالنسبة لأكبر البنوك الاستثمارية في المملكة المتحدة ، لكن الإصلاحات تعني أن العديد من المقرضين البريطانيين الكبار الذين لديهم أنشطة تجارية محدودة سيتم إعفاؤهم من المتطلبات.
لدى Santander UK و Virgin Money و TSB Bank عمليات تجارية محدودة ومطلوب منها تقسيم أذرع الخدمات المصرفية للأفراد والاستثمار وفقًا لقواعد المبارزة الحالية.
بموجب الإصلاحات ، يمكنهم تقليل مقدار رأس المال الذي يحتفظون به مقابل الخسائر المحتملة في كلا الكيانين ، بالإضافة إلى إعفائهم من تشغيل لوحات مزدوجة للوحدات داخل وخارج جدار الحماية.
تتبع الإصلاحات توصيات مراجعة الخبراء بقيادة كيث سكوتش ، الرئيس التنفيذي السابق لشركة Standard Life Aberdeen. وخلصت المراجعة إلى أن نظام المبارزة يجب أن يظل في مكانه ، لكنه حذر من أنه قد يخاطر بخنق بنوك التجزئة الأصغر التي تكافح من أجل التنافس مع أكبر مقرضي الشوارع.
سيظل أكبر المقرضين في المملكة المتحدة – باركليز ، وإتش إس بي سي ، وناتويست ولويدز – بحاجة إلى الامتثال لقواعد المبارزة نظرًا لحجم أذرعهم المصرفية الاستثمارية.
قال الرئيس التنفيذي لبنك باركليز ، سي إس فينكاتاكريشنان ، لصحيفة فاينانشيال تايمز إن بنكه قد استثمر بالفعل الوقت والمال في إنشاء البنك المحاصر وأنه “شكل بنية مالية جيدة للمملكة المتحدة”.
وقال: “أنا سعيد تمامًا بالحفاظ على القرار ليس فقط بالاستمرار في المبارزة ولكن للاستمرار فيه”.
يريد ريشي سوناك ، رئيس الوزراء ، الإفراج عن رأس مال البنك للاستثمار في البنية التحتية ، وقد أعلنت الحكومة مؤخرًا عن تغييرات في قواعد الملاءة المالية الثانية للاتحاد الأوروبي للإفراج عن رأس المال المحتفظ به كواقيات أمان من قبل شركات التأمين.
عندما نُشر تقرير Skeoch في أبريل ، تم تحديد Santander UK و Virgin Money و TSB كمرشحين ليتم إطلاق سراحهم من النظام ، ولكن هذا هو أول تأكيد على أن الحكومة من المحتمل أن تجعلهم معفيين.
اثنان من البنوك مملوكة لأجانب. اشترت شركة سانتاندير الإسبانية وغيّرت علامتها التجارية آبي ناشيونال وبرادفورد وبينجلي وأليانس ليستر من عام 2004 إلى عام 2009 ، في حين أن تي إس بي مملوكة لمنافسها الإسباني ساباديل.
تقرير سكوتش هو واحد من عدة مراجعات للخدمات المالية بتكليف من وزارة الخزانة ، حيث تبحث الحكومة عن أفكار لإطلاق العنان لإصلاحات ما بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي والتي ستعزز مدينة لندن.
أجرى رجل الأعمال رون كاليفا العام الماضي مراجعة لسوق التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة ، بينما أجرى المفوض السابق في بروكسل جوناثان هيل تقريرًا عن عمليات الإدراج في المملكة المتحدة.
قال اللورد أندرو تيري ، الذي ترأس اللجنة المصرفية متعددة الأحزاب بعد الانهيار ، إن اللوائح يجب أن تواكب التغييرات في الصناعة ، ولكن إذا تمت إزالة السياج ، فسيتعين استبداله.
وقال: “البديل عن المبارزة هو إما الفصل الكامل أو متطلبات رأس المال الأعلى” ، مضيفًا أن القطاع قد قام بالفعل “باستثمار ضخم في إنشاء الحاجز”.
وقال متحدث باسم وزارة الخزانة: “نرحب بالتوصيات الشاملة لمجلة Skeoch Review بشأن قواعد التداول المقيدة والملكية التي تحكم كيفية قيام البنوك بالاستثمار والتعامل مع ودائع العملاء. سننشر ردًا في وقت لاحق من هذا العام “.