حذر المنظم المالي في المملكة المتحدة من أن الاهتمام المتزايد لشركة Big Tech بالمدفوعات والإقراض والمنتجات المالية الأخرى قد يضر بالمنافسة ويترك مقدمي الخدمات التقليديين في وضع غير موات.
أطلقت هيئة السلوك المالي تحقيقًا هذا الأسبوع في تحركات Apple و Amazon و Google و Meta الأم لفيسبوك في الخدمات المالية للأفراد. إنها تطلب من شركات التكنولوجيا الكبرى وشركائها ومنافسيها المحتملين إبداء آرائهم حول توسع وادي السيليكون في المدفوعات والودائع والائتمان والتأمين.
مع الاعتراف بأن المستهلكين قد يستفيدون على المدى القصير ، تقترح FCA أن شركات التكنولوجيا الكبيرة قد تكون قادرة على “استغلال أنظمتها البيئية” ومخازن البيانات الكبيرة “لحبس المستهلكين” ، كما هو الحال في الأسواق الأخرى حيث يواجهون بالفعل تدقيقًا تنظيميًا ، مثل كمتاجر تطبيقات الجوال.
تمتلك جميع الشركات الأربع تصاريح FCA لمعالجة المدفوعات في المملكة المتحدة ويبدو أن وتيرة توسعها في المنتجات المالية تتسارع. أطلقت أمازون الأسبوع الماضي بوابة تأمين جديدة في المملكة المتحدة ، في حين أن استحواذ شركة آبل على شركة Credit Kudos الناشئة في لندن في وقت سابق من هذا العام كان يُنظر إليه على أنه يعمق دفعها نحو المدفوعات والإقراض الاستهلاكي.
قال شيلدون ميلز ، المدير التنفيذي للمستهلكين والمنافسة في FCA ، لصحيفة فاينانشيال تايمز إن المنظم “يتطلع إلى الأمام” تحسباً لتوسيع شركات التكنولوجيا وجودها في سوق الخدمات المالية في المملكة المتحدة ، على الرغم من بعض المنتجات الجديدة – مثل بطاقة ائتمان Apple وحساب مصرفي جديد عالي العائد – متوفر حاليًا في الولايات المتحدة فقط.
قال ميلز: “نعتقد أنه من المهم بالنظر إلى الحجم ، بالنظر إلى احتياطيات رأس المال الكبيرة التي يمكن أن تضطر بعض هذه الشركات إلى دعم دخولها ، بدأنا نفهم كيف يمكن أن تتطور المنافسة في أسواقنا”.
في تحليل السوق الذي نُشر يوم الثلاثاء ، والذي قالت الوكالة إنه يهدف إلى “تحفيز النقاش” ، قالت هيئة السلوك المالي (FCA) إنه على المدى القصير ، يمكن أن يؤدي دخول Big Tech إلى الكفاءة أو خفض الأسعار ، فضلاً عن فتح الوصول إلى الأشخاص الذين يعانون من نقص الخدمات. من قبل مقدمي الخدمة الحاليين. يمكن أن تحفز المنافسة الجديدة من الشركات الأمريكية شركات الخدمات المالية التقليدية في المملكة المتحدة على تبني التقنيات الرقمية بسرعة أكبر.
ولكن على المدى الطويل ، فإن المخاطر تلوح في الأفق بشكل كبير ، حسبما أشارت هيئة السلوك المالي (FCA).
وكتبت FCA في تقريرها 61- “استنادًا إلى الأدلة الموجودة في الأسواق الأساسية لشركات Big Tech وأنظمتها البيئية المتوسعة ، هناك مخاطر تنافسية تنشأ عن اكتسابها لحصة في السوق بسرعة ، و” ترجيح “الأسواق لصالحها والاستغلال المحتمل لقوة السوق”. تحليل الصفحة. “قد يكون هذا ضارًا بالمنافسة ونتائج المستهلك.”
غالبًا ما تكون العلاقة بين شركات التكنولوجيا والبنوك التقليدية علاقة مضطربة ، حيث يمكن للحلفاء أن يصبحوا منافسين بسرعة.
غالبًا ما تشترك شركات التكنولوجيا مع شركات الخدمات المالية التقليدية عندما تطلق منتجًا جديدًا لأول مرة ، كما فعلت أمازون مع ثلاث شركات تأمين على المنازل. لكن بالنظر إلى حجمها وقاعدة مستخدميها وبياناتها ، فقد يتطلعون بعد ذلك إلى إطلاق خدماتهم الداخلية ، وفقًا لما قالته هيئة السلوك المالي (FCA). ستقدم خدمة “اشتر الآن وادفع لاحقًا” القادمة من Apple قروضًا قصيرة الأجل للمستهلكين من خلال شركة تابعة مملوكة بالكامل ، وليس عبر Goldman Sachs ، التي تشارك معها في بطاقات الائتمان وحسابات الودائع.
كما اقترحت هيئة السلوك المالي (FCA) أن على شركات التكنولوجيا مشاركة بيانات عملائها الثمينة مع مزودي الخدمة التقليديين.
وكتبت هيئة السلوك المالي: “سنكون قلقين بشأن إمكانية استخدام البيانات حصريًا من قبل شركات التكنولوجيا الكبيرة ، القادرة أيضًا على وضع قيود على الوصول إلى البيانات على مقدمي الخدمة الحاليين أو الداخلين المحتملين”. “إن وصول شركات التكنولوجيا الكبرى إلى البيانات التي لا مثيل لها ، والقدرة على دمج البيانات عبر أنظمتها البيئية يوفر لها ميزة تنافسية فريدة لا تمتلكها الشركات القائمة وشركات التكنولوجيا المالية.”
لا توجد تغييرات تنظيمية مقترحة “في هذه المرحلة”. يمكن تقديم الردود على FCA حتى 15 يناير 2023 وتتوقع الوكالة إصدار بيان ملاحظات في النصف الثاني من العام المقبل.
رفضت Apple و Amazon و Google و Meta التعليق على تعليقات FCA واستطلاع السوق.
