تأمل هذه الأمثلة الثمانية للنشاط الإجرامي:
- يُهرب المُتجِرون بالبشر المهاجرين عبر الحدود ، ثم يستخدمونهم في السخرة أو الاستغلال الجنسي.
- يدير الإرهابيون عمليات مخدرات متطورة عابرة للحدود ، مستخدمين العائدات لشراء الإمدادات العسكرية.
- يبيع المقلدون المضادات الحيوية المزيفة والأدوية المضادة للملاريا للآباء اليائسين الذين يموت أطفالهم بعد ذلك عندما تثبت “الأدوية” عدم فعاليتها.
- تستغل المنظمات الإجرامية المتصلة كبار السن والضعفاء من خلال الحيل الرومانسية وغيرها من المخططات ، مما يترك الضحايا في حالة من الانهيار العاطفي والمالي.
- يهاجم الصيادون الأنواع المهددة بالانقراض ، على سبيل المثال ، يقتلون الأفيال للحصول على العاج في أنيابهم.
- يؤدي قطع الأشجار غير القانوني إلى إزالة الغابات وتدهور الموائل ، مما يساهم في التلوث وتغير المناخ.
- يستخدم مجرمو الإنترنت برامج الفدية لإغلاق المستشفيات ومقدمي الخدمات ، مما يعرض الصحة العامة والرعاية الاجتماعية للخطر.
- يطالب المسؤولون الفاسدون المواطنين بدفع رشاوى للحصول على الخدمات الأساسية ، بما في ذلك التعليم والرعاية الصحية.
ما هو القاسم المشترك بين هذه الجرائم؟
يقول جون كوزاك ، رئيس التحالف العالمي لمكافحة الجريمة المالية (GCFFC): “هذه كلها جرائم مالية”. “لا يقتل الناس الأفيال أو يقطعون الأشجار لأنهم يكرهون الأفيال أو يكرهون الغابات – فهم يريدون ببساطة جني الأرباح. يتمثل التحدي الذي يواجه المجرمين في إيجاد طريقة لغسل عائدات جرائمهم من خلال أكبر عدد ممكن من القنوات المختلفة حتى لا يتمكن أي مدع عام محتمل من إثبات أن الأموال مستمدة من أنشطة إجرامية “.
إن نطاق واتساع الجريمة المالية هائلين ، على الرغم من أنه قد يكون من الصعب قياس المشكلة على وجه التحديد لأن الجرائم المالية تتجنب بالضرورة الأضواء. كوزاك ، الذي يعمل أيضًا كمحرر في أخبار الجريمة المالية، تقييم التهديد العالمي الذي يشير إلى أن إجمالي الجرائم المالية بلغ حوالي 6 تريليونات دولار في عام 2018 ، وهو رقم يمثل ما يقرب من 7 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي في ذلك الوقت.
“يفترض الكثير في الجانب المصرفي أن لدينا واجبًا أخلاقيًا للقضاء على الجرائم المالية ، ومع ذلك تستمر المشكلة عامًا بعد عام وعقدًا بعد عقد” ، كما يأسف كوزاك. في الواقع ، لم يكن مستوى الكشف والإبلاغ في صناعة الخدمات المالية أعلى من أي وقت مضى. تكمن المشكلة في أن البنوك تغرق أجهزة إنفاذ القانون بحجم المعلومات التي تقدمها. نحن بحاجة إلى تزويد المحققين بعملاء محتملين أفضل جودة من خلال النظر إلى المعلومات بطريقة أكثر ذكاءً “.
تتحدى الاتفاقية مع البيانات السحابية
أدت الأساليب التقليدية لاكتشاف الاحتيال ومكافحة غسل الأموال إلى حدوث مشكلة على مستوى الصناعة من الإيجابيات الكاذبة ، والتحقيقات غير الفعالة ، وفي النهاية ، عدم وجود تقارير عالية القيمة لتطبيق القانون.
لفترة طويلة جدًا ، أعاقت القيود المفروضة على التكنولوجيا القديمة جهود الجرائم المالية للبنك. باستخدام مناهج واسعة لتحديد النشاط غير العادي ، يجب على الأنظمة الحالية إنشاء شبكة واسعة لضمان عدم التغاضي عن النشاط المشبوه حقًا. يتفاقم انتشار التنبيهات الإيجابية الخاطئة الناتجة والضغط على الموارد بسبب الافتقار إلى الأتمتة الذكية القائمة على البيانات في عمليات التحقيق. للتغلب على الجرائم المالية ، غالبًا ما لا يكون أمام البنوك أي بديل سوى إضافة موارد إضافية وموظفين بدوام كامل (FTEs) للتغلب على أوجه القصور في الأنظمة المحلية القديمة.
هذا هو المكان الذي يمكن أن تساعد فيه التكنولوجيا المبتكرة من عروض مكافحة الجرائم المالية في بورصة ناسداك.
فيرافين ، إحدى شركات ناسداك والرائدة في مجال حلول مكافحة الجرائم المالية المستندة إلى السحابة ، تبقي البنوك والاتحادات الائتمانية في طليعة الجرائم المالية ، بما في ذلك الاتجار بالبشر وتمويل الإرهاب وعصابات جرائم الاحتيال وإساءة معاملة كبار السن. تعمل شركة Verafin على تحسين فعالية وكفاءة عمليات الاحتيال ومكافحة غسيل الأموال من خلال الاستفادة من أدوات التحقيق الفريدة الخاصة بالبيانات الضخمة وأدوات التحقيق في سرد القصص المرئية.
أشار بريندان براذرز ، رئيس الإستراتيجية في فيرافين: “بينما يطور الفاعلون السيئون باستمرار تكتيكاتهم لتجنب الاكتشاف ، تكافح المؤسسات المالية لمواكبة أحجام التنبيه المتزايدة ومهام التحقيق اليدوية”. “من خلال خبرتنا العميقة في المجال في تكنولوجيا مكافحة الجرائم المالية ، فإن نهج Verafin القائم على السحابة يُعطل حقًا هذه الشبكات الإجرامية ويغير قواعد اللعبة بالنسبة للبنوك.”
مع 20 عامًا من الخبرة ، وحوالي 2500 من عملاء المؤسسات المالية ، والتكامل مع مئات من أنظمة البيانات المالية ، توفر Verafin منصة قائمة على السحابة مبنية لهذا الغرض ومُحسَّنة لسير العمل الفريد من AML / CTF ، وبرامج الامتثال وإدارة الاحتيال.
يقضي المحللون والمحققون وقتًا طويلاً في جمع البيانات وتحليلها وتقييمها يدويًا من مختلف الأنظمة. يقول براذرز: “إن تحديد ما إذا كان النشاط يستدعي تصعيدًا أم لا ، ويمكن أن يستغرق المزيد من التحقيق ساعات في الأنظمة القديمة”. “على النقيض من ذلك ، يقلل فيرافين هذا الوقت من ساعات إلى دقائق. يساعد حل الكيان الآلي وبيانات الطرف المقابل المثرية ، فضلاً عن أدوات تحليل الروابط والتحقيق المرئي ، في تسريع عملية اتخاذ القرار وفرق مكافحة غسيل الأموال في تسريع عملية اتخاذ القرار وتوفير رؤى غنية بالسياق للتحقيق بثقة “.
محاربة أسرع عمليات الاحتيال
تعتبر أدوات التخفيض الإيجابي الكاذب والتحقيق المستند إلى البيانات ضرورية لتحقيق الكفاءة التشغيلية ، ولكنها أيضًا تقلل الاحتكاك وتحمي تفاعلات العملاء من الاحتيال. مدفوعًا بالطلب على مدفوعات أسرع ، يستمر خطر الاحتيال في الزيادة من مخططات الاحتيال مثل تسوية البريد الإلكتروني للأعمال وعمليات الاحتيال الرومانسية.
الاحتيال المالي هو المحرك الأساسي لنشاط غسيل الأموال ، حيث يتم استخدام شبكات بغل الأموال المعقدة لنقل عائدات الجريمة من خلال العديد من المؤسسات المالية. هذه المنظمات الإجرامية لا هوادة فيها في سعيها وراء الأرباح غير المشروعة ، مما يجعل الاحتيال صناعة إجرامية بمليارات الدولارات.
“كصناعة ، لن نتقدم على الاحتيال أبدًا إذا اعتمدنا على أساليب البيانات التقليدية. يقول براذرز: “المحتالون مرتبطون للغاية وسريعون في التكيف مع ضوابط مؤسسة واحدة ذات رؤية محدودة للنشاط”. “توفر بيانات الاتحاد الفريدة لـ Verafin Cloud رؤى عميقة لمخاطر المدفوع لأمره والتي تقلل من النتائج الإيجابية الخاطئة للاحتيال عبر الأسلاك بأكثر من 50 بالمائة. من خلال تحديد أولويات التحويلات عالية المخاطر ، بما في ذلك المدفوعات التي تذهب إلى حسابات بغل معروفة ، يحدد هذا النهج احتيالًا حقيقيًا أكثر من الاستراتيجيات التقليدية “.
الغرض منه منع الجريمة
تلتزم Nasdaq بحماية العالم من الجرائم المالية من خلال توفير تقنيات مبتكرة ، مثل منصة Verafin القائمة على السحابة والتي تطبق أحدث التطورات في الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والبيانات الضخمة لتعطيل غسيل الأموال والاحتيال.
يوضح الأخوان: “يتخذ المحققون في البنوك يوميًا قرارات تساعد في منع الجرائم الخطيرة من خلال تحديد ضحايا الاتجار بالبشر ، وكشف الصلات الخفية في نشاط عصابة الجريمة ، أو الإبلاغ عن استغلال المواطنين المستضعفين للسلطات”. وكخط دفاع أول ضد الجريمة ، تلعب المؤسسات المالية دورًا رئيسيًا في منع حركة الأرباح غير المشروعة التي تمول الإرهاب وتهريب المخدرات والأنشطة الشائنة الأخرى. في النهاية ، لا تحمي هذه الإجراءات النظام المالي فحسب ، بل تحمي أيضًا المجتمعات والأفراد الذين يخدمونهم “.
