أهلاً بكم أيها القراء ، ومرحبًا بكم في عدد آخر من “مستقبل المال”.

تعتبر عمليات الاحتيال والاحتيال موضوعات دائمة ، لكن أزمة تكلفة المعيشة أدت إلى تفاقم تأثيرها. لا يقتصر الأمر على احتساب كل قرش أكثر من أي وقت مضى ، ولكن الأوقات الصعبة تزيد من جاذبية أن تصبح بغل نقود – توجيه الأموال المسروقة عبر حساب مقابل اقتطاع بسيط.

البنوك مصرة على أن المشكلة تكمن في المقام الأول في شركات التكنولوجيا الكبيرة (وبدرجة أقل مع مزودي خدمات الاتصالات). إن قانون السلامة على الإنترنت في المملكة المتحدة – على الرغم من عيوبه العديدة – يسلط الضوء على الأقل على منصات التعامل مع الاحتيال ، بما في ذلك الإعلانات المدفوعة.

مثل هذه المشكلات ليست من أكثر الاهتمامات الوشيكة بالنسبة لشركات مثل Meta ، لكن المستهلكين والشركات يدفعون الثمن. نظرًا للنهج التراخي الذي تتبعه العديد من المنصات ، يمكن توقع معدلات احتيال أعلى في عام 2023.

إذا كانت لديك أفكار حول هذا أو موضوع يناسب دفعة مستقبلية لـ Future of Money ، أرسل لي بريدًا إلكترونيًا على sid.v@ft.com.

أحدث الأخبار

• حذرت هيئة السلوك المالي من الاهتمام المتزايد لشركات التكنولوجيا الكبرى بالمدفوعات والإقراض والمنتجات المالية الأخرى ، قائلة إنها قد تترك مقدمي الخدمات التقليديين في وضع غير موات.

• في الوقت الذي يعاني فيه العديد من شركات التكنولوجيا المالية ، فإن شركة سولاريس الألمانية للخدمات المصرفية كخدمة لديها خطط كبيرة. تقرير أولاف ستوربيك من FT عن طموحات الشركة على الرغم من مشاكل الاحتفاظ بالعملاء الحاليين والضغط لخفض الوظائف.

• قد يكون عالم المدفوعات مملاً من الخارج – لكنه مربح للغاية. تقارير ليكس عن التشريعات الأمريكية لتحدي الاحتكار الثنائي لبطاقة Visa و Mastercard ، والتي من غير المرجح أن تمرر العديد من الفوائد للمستهلكين.

شركات التكنولوجيا المالية والنضال من أجل الشمول الرقمي

ليس سرا أن الوباء سرّع التحول إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. أجبرت عمليات الإغلاق حتى المستهلكين الذين فضلوا الخدمات المصرفية الشخصية على التعامل مع البدائل الرقمية.

تعكس البيانات من الخدمات المصرفية المفتوحة للتكنولوجيا المالية Yapily القيمة المحتملة للسماح لمزيد من المستهلكين بالوصول إلى الخدمات الرقمية. قال ما يقرب من 90 في المائة من المستهلكين الذين شملهم الاستطلاع إنهم استخدموا أحد منتجات توفير الأموال الرقمية أو إدارة الأموال خلال العام الماضي.

ولكن بالنسبة لأولئك المستبعدين رقميًا – لمجموعة من الأسباب بما في ذلك صعوبة الحصول على الأجهزة ومشاكل الاتصال – فإن المسار الحالي للرقمنة يخاطر بتركهم معزولين.

قالت ناتالي سيني ، التي ترأس “الوصول إلى المراجعة النقدية” ، وهي حملة لضمان توفر العملة الصعبة في المملكة المتحدة: “الحقيقة هي أن الخدمات الرقمية الحالية المتاحة لا تعمل مع الجميع”.

قال كريس هولمز ، وهو نظير محافظ دعا منذ فترة طويلة لمراجعة المدفوعات الرقمية ، إنه من المهم تجنب التفكير في حل واحد يخدم جميع الأفراد.

وأضاف: “أعتقد أنه إذا تمكنا من تركيز المراجعة بشكل صحيح وإذا تمكنا من تحديد نطاق ومعالجة المشكلات المتعلقة بالوصول إلى المدفوعات الرقمية ، فمن المحتمل أن يكون لديك شمول مالي يقود الشمول الرقمي”.

وكمثال على ذلك ، أشار هولمز إلى “الوصول إلى المراجعة النقدية” ، الذي أدى إلى إطلاق مراكز البنوك في العام الماضي – وهي عمليات مشتركة بين مكتب البريد والمقرضين الرئيسيين لتقديم الخدمات في المجتمعات التي ليس بها أي فروع.

يقول النشطاء إن الاستبعاد الرقمي والمالي مرتبطان ارتباطًا وثيقًا ، مما يعني أن أولئك الذين يكافحون من أجل الاتصال بالإنترنت هم أكثر عرضة للحرمان الاجتماعي والاقتصادي.

قال جيمي إيفانز ، الباحث في مركز أبحاث التمويل الشخصي بجامعة بريستول: “تمتلك Fintech القدرة على مساعدة الكثير من الأشخاص الذين يعانون من ضغوط مالية ، ولكن علينا تمويل الاستثمار في هذه الشركات بالطريقة الصحيحة”.

مع نهاية عصر المال السهل ، يبحث العديد من شركات التكنولوجيا المالية بعناية في مدارجها. قد يكون دعم الأفراد المستبعدين رقميًا وماليًا مشروعًا مكلفًا للغاية بالنسبة للشركات التي تتطلع إلى إثبات قيمتها للمستثمرين.

وأكد ميك ماكاتير ، مؤسس مركز الشمول المالي في المملكة المتحدة وعضو مجلس إدارة سابق في FCA ، على نقطة مهمة أخرى – وهي أن شركات التكنولوجيا المالية التي تخدم المستبعدين رقميًا لا ينبغي أن تتبع أمثلة Big Tech وأن تلجأ إلى ممارسات جمع البيانات المشكوك فيها لتحقيق الإيرادات.

قال: “كلما حدث تقسيم وتنميط ، تحصل على الإقصاء والتمييز”. “هناك الكثير من الجهد المبذول في أشياء مثل الخدمات المصرفية المفتوحة التي تعتبر رائعة ، لكن المخاطر المرتبطة بهذا المجال لم يتم استكشافها بالكامل.”

إستشهد به

الكأس المقدسة بين البنوك الجديدة وخاصة في الأسواق الغربية هي أن تصبح شركة مالية فائقة مثل Alipay في الصين. إذا كان بإمكانك بناء واحدة أكثر ملاءمة وأسرع للمستهلكين ، فسيستخدمونها – لم نرها فقط. – روبرت لو ، محلل في PitchBook

تم طرح فكرة التطبيق الغربي الخارق لفترة من الوقت – Sifted’s Amy O’Brien قام بعمل جيد بالنظر إلى المنافسين الأوروبيين بما في ذلك Revolut و Klarna و Lydia.

يتمتع المحللون بمهام مختلفة في هذا المجال: أمان بهزاد ، الشريك الإداري في Royal Park Partners ، غير مقتنع بأن نهج الكل في واحد سيعمل جزئيًا لأن هناك ولاءًا قويًا من العملاء لعلامات تجارية معينة لميزات معينة.

ولكن بالنظر إلى تحركات Big Tech في التكنولوجيا المالية (التي يراقبها المنظمون مثل FCA بقلق) ، فإن درجة من الدمج بين التطبيقات المتميزة سابقًا تبدو حتمية. نظرًا لبيئة التمويل الصعبة ، ليس من الصعب تصور التطبيقات شبه الفائقة الناشئة عن عمليات الاستحواذ بقدر ما هي من التنمية العضوية.

اقتراحات للقراءة

ثلاثة فقط من أفضل 20 شركة يونيكورن الأعلى قيمة في أوروبا مربحة ذكرت سيلين بوكاك من شركة Sifted أنه بينما يبحث المستثمرون عن مسارات للربحية ، فإن أقل من حفنة من الشركات الناشئة الأكثر قيمة في أوروبا تكون مربحة – وجميعهم من شركات التكنولوجيا المالية.

الزملاء المصريون في مجال التكنولوجيا المالية يجمع 31 مليون دولار لرقمنة “ دوائر المال ” أكملت MoneyFellows ومقرها القاهرة مؤخرًا برنامجها الجولة الثانية لجمع التبرعات، مع CommerzVentures و Middle East Venture Partners و Invenfin من بين المستثمرين ، وفقًا لأوليفر سميث من AltFi. تقوم التكنولوجيا المالية برقمنة المدخرات غير الرسمية ، بناءً على الممارسات غير المتصلة بالإنترنت منذ فترة طويلة.

هل سيساعد ريشي سوناك المملكة المتحدة على اللحاق بالوتيرة التنظيمية للاتحاد الأوروبي؟ دانيال لانيون من AltFi يسأل عما إذا كان بإمكان رئيس الوزراء الجديد دفع المملكة المتحدة إلى ذلك تتبع سرعة الاتحاد الأوروبي الأخيرة فيما يتعلق باللوائح المالية في مجالات مثل التشفير.